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Immobilienfinanzierung

Eine Vielzahl an Finanzierungsmodellen steht dem Käufer einer Immobilie zur Auswahl, eine passgenaue Finanzierung zu finden ist oft nicht leicht. Es lohnt sich, sich mit diesem wichtigen Punkt eingehend zu beschäftigen, eine Finanzierung belastet den Käufer nicht selten über Jahrzehnte.

Quiz zum Thema Immobilienfinanzierung

1. Der Klassiker unter den Baufinanzierungsmodellen ist das Bausparen. Welche Vorteile hat dieses Verfahren?

   Bausparverträge werden über eine lange Zeit angespart, so erspart man sich ein ansehnliches Eigenkapital für die Baufinanzierung. Der Zinssatz ist garantiert, ebenso die Auszahlung des Darlehens. Bausparer erhalten regelmäßig staatliche Prämien.

2. Welche Einrichtungen gewähren Baudarlehen?

   Darlehen für Hausbau oder Immobilienerwerb gewähren Banken, Bausparkassen, Versicherungen, Landesförderinstitute und die Kreditanstalt für Wiederaufbau.

3. Für eine Immobilienfinanzierung werden vom Kreditgeber Sicherheiten verlangt. Welche Sicherheiten werden akzeptiert?

   Darlehen werden meist durch eine Grundschuld oder durch eine Hypothek auf die erworbene Immobilie abgesichert. Oft wird zusätzlich vom Kreditnehmer der Abschluss einer Risiko-Lebensversicherung erwartet.

4. Was ist eine Hypothek?

   Hypothekenbanken sind gewissermaßen Pfandleihbanken für Immobilien. Gegen einen Pfandleihbrief (Schuldschein) auf eine Immobilie wird ein Darlehen ausbezahlt. Erst bei der vollständigen Rückzahlung des Darlehens geht der Pfandleihbrief an den Schuldner zurück.

5. Wie funktioniert die Finanzierung durch eine Lebensversicherung?

   Der Erwerber der Immobilie schließt bei einer Versicherung eine Lebensversicherung in Höhe des Kaufpreises für die Immobilie ab. In Höhe dieser Lebensversicherung erhält er ein Darlehen. Daraufhin spart er eine kapitalbildende Lebensversicherung an, die allerdings bei Ablauf nicht an ihn ausbezahlt wird, er hat den Auszahlungsbetrag schon erhalten.

6. Welche volkswirtschaftliche Bedeutung hat die private Immobilienfinanzierung?

   Immobilienerwerb und Immobilienerbauung sind sehr eng verflochten und sind so von großem volkswirtschaftlichem Nutzen, da die Rahmenbedingungen der privaten Baufinanzierung unmittelbaren Einfluss auf die Baubranche haben, die sehr beschäftigungsintensiv ist.

7. Viele potenzielle Immobilienkäufer verfügen nicht über das notwendige Eigenkapital. Auf welchem Weg können sie dennoch Eigentümer einer Immobilie werden?

   Manche Banken bieten gegen einen Aufschlag die Komplettfinanzierung ohne Eigenkapital. Eine attraktivere Möglichkeit ist der Mietkauf. Der Käufer ersteht durch die Zahlung einer der Miete vergleichbaren Summe dem Verkäufer den Kaufpreis. Mit der Bezahlung einer festgesetzten Summe kann der Immobilienkäufer wie beim Leasing nach einigen Jahren zum Eigentümer werden.

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